Dobre wieści dla przedsiębiorców poszukujących zewnętrznego finansowania. Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał aneks do umowy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, na mocy którego pula środków w programie gwarancji Investmax ulegnie podwojeniu. Dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw oznacza to szerszy dostęp do kredytów inwestycyjnych i obrotowych na preferencyjnych warunkach, nawet w przypadku braku twardych zabezpieczeń majątkowych.
Gwarancje bankowe stanowią jeden z kluczowych instrumentów prawnych i finansowych, które pozwalają firmom na zachowanie płynności oraz realizację planów rozwojowych. Najnowsze porozumienie między BGK a instytucjami unijnymi znacząco zwiększa możliwości polskich przedsiębiorców w tym zakresie.
Miliardy złotych na wsparcie biznesu
Decyzja o zwiększeniu puli gwarancji jest odpowiedzią na ogromne zainteresowanie rynku. Dotychczasowe limity w niektórych bankach kredytujących zostały wyczerpane, co blokowało drogę do finansowania wielu podmiotom. Podpisany aneks zwiększa dostępną pulę o 1,4 mld zł, co daje łącznie kwotę blisko 3 mld zł przeznaczoną na zabezpieczenia. W praktyce przełoży się to na możliwość uruchomienia akcji kredytowej o wartości niemal 3,6 mld zł.
Instrument ten cieszy się dużą popularnością szczególnie w branżach takich jak handel, budownictwo, przemysł oraz transport. Statystyki pokazują, że w ubiegłym roku co piąta firma z sektora MŚP zabezpieczyła swoje zobowiązania właśnie przy pomocy gwarancji BGK.
Warunki korzystne dla mikrofirm i MŚP
Program Investmax został skonstruowany w sposób promujący dostępność finansowania. Gwarancja zabezpiecza aż 80 procent kwoty kapitału kredytu, co radykalnie obniża ryzyko po stronie banku komercyjnego i ułatwia pozytywną decyzję kredytową.
Dla przedsiębiorców kluczowe są dwa aspekty tego rozwiązania. Po pierwsze zabezpieczeniem gwarancji jest weksel in blanco. Pozwala to firmie uniknąć obciążania hipoteki czy zastawiania maszyn, co daje dużą elastyczność w dysponowaniu majątkiem przedsiębiorstwa. Po drugie koszty uzyskania gwarancji są bardzo konkurencyjne.
Mikroprzedsiębiorcy mogą liczyć na szczególnie preferencyjne traktowanie, gdyż w ich przypadku gwarancja do kwoty ponad 172 tysięcy złotych jest udzielana całkowicie bezpłatnie. Małe i średnie firmy ponoszą jedynie opłatę prowizyjną w wysokości 0,3 procent kwoty gwarancji, przy czym maksymalna kwota zabezpieczenia w tym wariancie sięga niemal 7 milionów złotych.
Alternatywa dla pomocy de minimis
Z punktu widzenia prawnego gwarancja Investmax posiada istotną przewagę nad innymi instrumentami wsparcia. Stanowi ona doskonałe rozwiązanie dla podmiotów, które wyczerpały już swoje limity pomocy de minimis.
Jest to również atrakcyjna opcja dla sektorów często wykluczanych z tradycyjnych form pomocy publicznej, w tym dla rolnictwa oraz przetwórstwa rolno spożywczego. Dzięki regwarancji Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego przedsiębiorcy mogą pozyskać kapitał niezbędny do rozwoju bez obawy o naruszenie unijnych limitów wsparcia.
Nowe perspektywy dla sektora dual use
Warto odnotować zapowiedzi Banku Gospodarstwa Krajowego dotyczące przyszłych instrumentów wsparcia. Trwają zaawansowane prace nad gwarancjami dedykowanymi dla firm z sektora podwójnego zastosowania. Nowe rozwiązania mają wspierać między innymi producentów dronów oraz technologii wykorzystywanych zarówno w cywilu, jak i w obronności. Jest to sygnał dla innowacyjnych spółek technologicznych, aby uważnie śledzić nadchodzące zmiany w ofercie banku państwowego.
Rola wsparcia prawnego
Korzystanie z instrumentów inżynierii finansowej wymaga nie tylko analizy ekonomicznej, ale także weryfikacji prawnej warunków umowy kredytowej i gwarancyjnej. Nasza kancelaria oferuje wsparcie w procesie negocjacji z bankami oraz w przygotowaniu dokumentacji niezbędnej do uzyskania finansowania zewnętrznego.
Kamil Boruta – radca prawny, Hubert Zapolski
