Przedsiębiorcy planujący inwestycje często sięgają po kredyty, ale ich pozyskanie może być skomplikowanym procesem. Oto kluczowe kwestie, na które warto zwrócić uwagę, aby uzyskać jak najlepsze warunki kredytu.
Przygotowanie jest kluczem
Banki dokładnie oceniają kondycję finansową wnioskodawców, aktywa, historię kredytową oraz doświadczenie zespołu zarządzającego. Ważnym elementem jest również wkład własny i jego zbywalność, a także ogólna kondycja danego sektora. Dlatego przed złożeniem wniosku warto przygotować szczegółowy biznesplan, w którym uwzględni się te aspekty, by przekonać bank do opłacalności inwestycji. Należy jednak unikać przeszacowywania własnych możliwości i bazować na realistycznych założeniach.
Przygotowując się do kredytu, warto także zastanowić się, kiedy jest najlepszy moment na jego złożenie. Czasami poprawa wyników finansowych może otworzyć drogę do korzystniejszych warunków.
Wybór banku
Warto aplikować do kilku banków, a nie ograniczać się tylko do jednego, przy czym nie mogą to być przypadkowe instytucje. Należy szukać banków, które są otwarte na finansowanie konkretnej branży, co zwiększa szansę na korzystne negocjacje.
Możliwości negocjacyjne
Negocjacje z bankiem to kluczowy element. Można dogadać się niemal w każdym aspekcie, w tym prowizji czy warunków wcześniejszej spłaty. Dobrze skalkulowany biznesplan może pomóc w negocjacjach, a im większa kwota kredytu, tym większe możliwości ustępstw ze strony banku.
Kluczowe zapisy umowy
Umowa kredytowa powinna być dostosowana do potrzeb inwestycji. Warto zwrócić uwagę na zapisy, które mogą negatywnie wpłynąć na realizację projektu. Często banki stosują standardowe wzory umów, ale ważne jest, by kwestionować ograniczenia, które mogą utrudnić ukończenie inwestycji.
Należy także sprawdzić, czy wcześniejsza spłata kredytu wiąże się z karą oraz jakie są zasady wypowiedzenia umowy przez bank. Odpowiednie zabezpieczenia, jak hipoteka, są standardem, ale nie warto zgadzać się na dodatkowe poręczenia, które mogą zwiększać ryzyko.
Dbałość o warunki uruchomienia kredytu
Zwróć uwagę na warunki uruchomienia kredytu, aby upewnić się, że będziesz w stanie je spełnić. Kłopoty z realizacją tych wymagań mogą prowadzić do wstrzymania kolejnych transz finansowania.
Podsumowanie
Przed złożeniem wniosku kredytowego, upewnij się, że dokładnie przestudiujesz umowę i szczerze omówisz z bankiem wszelkie wątpliwości. Kluczowe jest, aby bank rozumiał, dlaczego niektóre zapisy są dla ciebie nieakceptowalne i jakie mogą stwarzać ryzyko dla realizacji projektu. Dobrze przygotowany wniosek oraz umowa mogą znacząco wpłynąć na sukces inwestycji.
Kamil Boruta – radca prawny, Oliwia Synowiec
