Zaciąganie kredytu to ważny krok dla każdej firmy, jednak niektóre zapisy w umowach bankowych mogą stanowić poważne przeszkody. Warto wiedzieć, że negocjowanie warunków umowy kredytowej jest możliwe i może przynieść korzyści.
Dlaczego Negocjacje Są Ważne?
W relacji między bankiem a przedsiębiorcą to najczęściej bank pełni rolę dominującą. Jednak nawet przy mniejszych kredytach warto starać się o doprecyzowanie niektórych zapisów. Banki są coraz bardziej otwarte na rozmowy, szczególnie wtedy, gdy klient jest dobrze przygotowany i świadomy swoich praw.
Kiedy Można Negocjować?
Zakres negocjacji często zależy od wartości kredytu oraz dotychczasowej współpracy z bankiem. W przypadku kredytów w wysokości powyżej 1 miliona złotych, banki są bardziej skłonne do ustępstw, zwłaszcza jeśli klient ma dobre zabezpieczenie finansowe. Lepsza kondycja finansowa firmy również zwiększa szanse na korzystniejsze warunki.
Obserwuj Potencjalnie Szkodliwe Zapisy
Umowy kredytowe mogą zawierać wiele warunków, które mogą stanowić problem dla przedsiębiorców. Należy szczególnie uważać na:
- Obowiązkowe wpływy na rachunek: Zbyt wysokie wymagania dotyczące wpływów mogą być trudne do spełnienia, co prowadzi do wzrostu marży lub zmniejszenia kwoty kredytu.
- Wskaźniki finansowe: Zapisy dotyczące zadłużenia mogą ograniczyć rozwój firmy, a konieczność uzyskania zgody banku na nowe finansowanie może być uciążliwa.
- Klauzule dotyczące oprocentowania: Zmiany oprocentowania i zapisy tzw. cross-default mogą stwarzać ryzyko przedwczesnej wymagalności kredytu.
Zabezpieczenia i Obowiązki Raportowe
Warto zwrócić uwagę na klauzule ograniczające możliwość ustanawiania innych zabezpieczeń oraz na nadmiernie skomplikowane obowiązki informacyjne. Te obowiązki mogą prowadzić do złożonych sytuacji, w których strona kredytowa może narazić się na ryzyko naruszenia umowy.
Przegląd Warunków Finansowania
Na koniec, należy sprawdzić, czy oferowane przez bank warunki finansowe są zgodne z realnymi możliwościami firmy. Zawsze warto rozważyć kwestie związane z wcześniejszą spłatą oraz kosztami związanymi z aneksami do umowy.
Negocjowanie warunków umowy kredytowej jest procesem, który najlepiej przeprowadzać z rozwagą i odpowiednimi argumentami. Dzięki rozsądnemu podejściu i dobrej dokumentacji, można osiągnąć korzystniejsze warunki umowy, co przyczyni się do stabilności finansowej firmy w przyszłości.
Kamil Boruta – radca prawny, Oliwia Synowiec
